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反洗钱高风险客户的一体化客户尽职调查

在美国银行业，往往有较为全面的客户尽职调查制度，有统一企业层面的政策，也有支行执行的程序，更有海外银行单独执行的规定。
反洗钱高风险客户的一体化客户尽职调查
一、尽职调查规定不宜松散
为避免银行面临的洗钱风险上升，监管机构不赞成银行业执行的客户尽职调查制度过于分散。往往要求全球性的银行在开展反洗钱客户尽职调查时，在企业层面建立统一的、简化的客户准入流程，同时，加大对账户的后续、持续监控。要求全球化的银行在国内和境外都采用通用的方法。
二、巴塞尔委员会的要求
巴塞尔委员会对于全球性商业银行反洗钱的尽职调查制度包括：
一是在全球范围内对客户的账户进行跨越业务领域和地理区位的持续识别和监控。
二是在母公司层面进行监管，以便发现在其他情况下可能无法侦测的异常交易事例和模式。
三是银行应努力将一体化的客户准入政策、客户身份识别程序、高风险账户监控流程和风险管理框架运用到其所有办事处、分支银行和附属银行。
四是通过持续的培训、宣传和交流，明确传达这些政策和流程，确保符合政策和流程的要求。
反洗钱高风险客户的一体化客户尽职调查
五是银行的每个办事处、分支银行或附属银行都应遵守母公司实施的最低客户身份识别和接受标准。
六是在某些高风险地区，信息收集和保存方式可存在差别。
七是如果母国和东道国在客户尽职调查的最低标准上存在差异，那么办事处就应该采取孰高原则，组织开始客户尽职调查。
巴塞尔委员会表示，如果对客户信息实施了上述全面处理，可以监测到大部分的潜在有害活动，促进银行提高的整体声誉风险、集中风险、操作风险和法律风险管理水平。

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